Le Fonds monétaire international (FMI) a exprimé sa déception face à l'adoption relativement faible de la monnaie numérique de banque centrale du Nigéria (CBDC) plus d'un an après son lancement.
Au départ, il y a eu un certain succès avec les téléchargements de portefeuilles, qui ont atteint 500 000 unités au cours des 25 premiers jours. Cependant, le taux d'adoption a considérablement ralenti au fil du temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.
Selon un article publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont montré une adoption lente de la Banque centrale numérique (CBDC), contribuant à l'adoption globale lente. De plus, les clients de détail ont généralement montré un manque d'intérêt à s'inscrire, ce qui a entraîné le nombre total de clients intégrés ayant du mal à dépasser 1 % des comptes bancaires actifs.
De même, le volume et la valeur des transactions impliquant le CBDC ont été relativement limités. Bien que l'eNaira ait connu une récente augmentation de son utilisation en raison de pénuries de liquidités, la majorité des portefeuilles (98,5 %) restent inactifs sur une base hebdomadaire, indiquant une utilisation régulière limitée.
De plus, le document souligne que le nombre total de transactions eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu'une part importante des détenteurs de portefeuilles actuels n'ont pas utilisé leurs portefeuilles au-delà de l'utilisation initiale après les avoir ouverts.
Le FMI postule qu'une des raisons possibles de l'adoption lente de l'eNaira pourrait être l'approche progressive du Nigéria concernant la mise en œuvre de la CBDC. Au départ, l'accès à l'eNaira était limité aux titulaires de comptes bancaires, ce qui a pu freiner une adoption et une utilisation plus larges parmi la population générale.
Afin de répondre à l'objectif principal de l'inclusion financière, la Banque centrale du Nigeria a progressé vers la phase 2 de la mise en œuvre du CBDC. Cette phase consiste à étendre la couverture à la population non bancarisée et aux individus sans accès à Internet grâce à un système de connaissance du client (KYC) en plusieurs niveaux (KYC).
En fonction du niveau d'informations fournies, le système intègre des limites de transaction et de solde pour garantir que des contrôles appropriés sont en place.
En ce qui concerne l'amélioration de l'adoption, une recommandation proposée est d'intégrer l'eNaira avec le système de mobile money fragmenté du Nigeria afin d'améliorer l'efficacité des transferts de fonds sociaux. Cette intégration permettrait aux programmes d'aide gouvernementale de tirer parti de l'eNaira, qui a été instrumentale dans la promotion de l'adoption et de l'utilisation de la monnaie numérique.
De plus, le FMI souligne que l'incorporation de fonctionnalités telles que les paiements programmables ou les remises en espèces dans l'eNaira pourrait potentiellement résoudre le faible taux d'adoption par les consommateurs et accélérer l'investissement du secteur privé.
Selon le FMI, l'eNaira présente un potentiel significatif pour rationaliser le processus de transfert d'argent. Cela pourrait améliorer la transparence, élargir la base fiscale du Nigeria et, surtout, réduire les coûts pour les expéditeurs de fonds. Cependant, le FMI déclare que pour que l'eNaira gagne en adoption par les utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devraient s'aligner de près sur les taux du marché parallèle.
En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une acceptation et une utilisation plus larges de la monnaie numérique parmi les consommateurs et stimuler des investissements accrus de la part du secteur privé.
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FMI conseille à la Nigéria de considérer l'intégration de la monnaie mobile pour stimuler l'adoption lente de l'eNaira.
Le Fonds monétaire international (FMI) a exprimé sa déception face à l'adoption relativement faible de la monnaie numérique de banque centrale du Nigéria (CBDC) plus d'un an après son lancement.
Au départ, il y a eu un certain succès avec les téléchargements de portefeuilles, qui ont atteint 500 000 unités au cours des 25 premiers jours. Cependant, le taux d'adoption a considérablement ralenti au fil du temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.
Selon un article publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont montré une adoption lente de la Banque centrale numérique (CBDC), contribuant à l'adoption globale lente. De plus, les clients de détail ont généralement montré un manque d'intérêt à s'inscrire, ce qui a entraîné le nombre total de clients intégrés ayant du mal à dépasser 1 % des comptes bancaires actifs.
De plus, le document souligne que le nombre total de transactions eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu'une part importante des détenteurs de portefeuilles actuels n'ont pas utilisé leurs portefeuilles au-delà de l'utilisation initiale après les avoir ouverts.
Le FMI postule qu'une des raisons possibles de l'adoption lente de l'eNaira pourrait être l'approche progressive du Nigéria concernant la mise en œuvre de la CBDC. Au départ, l'accès à l'eNaira était limité aux titulaires de comptes bancaires, ce qui a pu freiner une adoption et une utilisation plus larges parmi la population générale.
Afin de répondre à l'objectif principal de l'inclusion financière, la Banque centrale du Nigeria a progressé vers la phase 2 de la mise en œuvre du CBDC. Cette phase consiste à étendre la couverture à la population non bancarisée et aux individus sans accès à Internet grâce à un système de connaissance du client (KYC) en plusieurs niveaux (KYC).
En fonction du niveau d'informations fournies, le système intègre des limites de transaction et de solde pour garantir que des contrôles appropriés sont en place.
En ce qui concerne l'amélioration de l'adoption, une recommandation proposée est d'intégrer l'eNaira avec le système de mobile money fragmenté du Nigeria afin d'améliorer l'efficacité des transferts de fonds sociaux. Cette intégration permettrait aux programmes d'aide gouvernementale de tirer parti de l'eNaira, qui a été instrumentale dans la promotion de l'adoption et de l'utilisation de la monnaie numérique.
De plus, le FMI souligne que l'incorporation de fonctionnalités telles que les paiements programmables ou les remises en espèces dans l'eNaira pourrait potentiellement résoudre le faible taux d'adoption par les consommateurs et accélérer l'investissement du secteur privé.
Selon le FMI, l'eNaira présente un potentiel significatif pour rationaliser le processus de transfert d'argent. Cela pourrait améliorer la transparence, élargir la base fiscale du Nigeria et, surtout, réduire les coûts pour les expéditeurs de fonds. Cependant, le FMI déclare que pour que l'eNaira gagne en adoption par les utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devraient s'aligner de près sur les taux du marché parallèle.
En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une acceptation et une utilisation plus larges de la monnaie numérique parmi les consommateurs et stimuler des investissements accrus de la part du secteur privé.
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