Великі банки запускають інноваційний пілотний проект з цифрових грошей

Нещодавно один з відомих великих банків оголосив про пілотний запуск інноваційних цифрових грошей під назвою токени депозиту. Цей токен буде розгорнуто на певній публічній блокчейн платформі, і очікується, що в найближчі кілька днів цей банк переведе певну суму токенів депозиту зі свого цифрового гаманця до великої криптовалютної біржі.

Спочатку цей депозитний токен був доступний лише для установчих клієнтів банку. У майбутньому, після отримання регуляторного схвалення, він буде поступово впроваджений для ширшої аудиторії користувачів та розширений на більше монет.

Деталі пілотної програми депозитних токенів

Ця програма депозитних монет не є поспішним кроком. Ще минулого року цей банк почав вивчати доцільність депозитних монет у своєму блокчейн-відділі. За день до оголошення про пілотний проект, зовнішні спостерігачі помітили, що банк подав заявку на відповідні торгові марки, які охоплюють функції криптоактивної торгівлі, платежів, зберігання тощо.

Глобальний співголова блокчейн-відділу банку під час інтерв'ю для ЗМІ заявив, що токени депозитів будуть оцінюватися в доларах США, і в майбутньому інституційні клієнти зможуть використовувати їх для торгівлі. Він додав, що банк планує запускати цей пілотний проект протягом кількох місяців і, після отримання схвалення регуляторних органів, поступово розширити його на інших користувачів та види валют.

Цей керівник підкреслив: "З точки зору установи, токени депозитів мають більше переваг, ніж стабільні монети. Оскільки вони базуються на частковій резервній банківській системі, ми вважаємо, що вони є більш масштабованими." Він зазначив, що такі токени депозитів у майбутньому можуть мати функцію нарахування відсотків і можуть бути включені до системи страхування депозитів, тоді як нинішні основні стабільні монети зазвичай не мають цих характеристик.

Взаємозв'язок між токенами депозиту та існуючими бізнесом

Цей пілотний проект знаменує собою те, що цей банк розширює використання продуктів цифрових грошей за межі внутрішніх систем. Банк завжди був на передовій впровадження технологій блокчейн і наразі управляє мережею, що дозволяє корпоративним клієнтам переводити долари США, євро та фунти стерлінгів. За повідомленнями, обсяг торгівлі в цій мережі минулого року зріс у десять разів, а наразі середня денна обробка транзакцій перевищує 2 мільярди доларів.

Управляючий зазначив, що банк продовжить працювати та розвивати існуючу мережу цифрових платежів, але очікує, що користувацька база депозитних токенів буде дещо іншою, і, ймовірно, більше сподобається клієнтам, які шукають альтернативи стейблкойнів, підтримуваних комерційними банками.

Хоча токени депозитів були спроектовані для роботи на публічному блокчейні, вони все ще будуть токенами з контрольованими правами доступу, призначеними виключно для установчних клієнтів цього банку.

Різниця між токенами депозиту та стабільними монетами

Водночас, інший керівник цього банку на нещодавній галузевій конференції висловила занепокоєння з приводу "надмірної заповненість" ринку стабільних монет. Вона вважає, що галузі варто подумати, чи призведе це до надмірної заповненість ринку або до ще більшої фрагментації.

Насправді, у попередньому білому документі, опублікованому банком, детально описано значення депозитних токенів та їх відмінності від стабільних монет. Депозитні токени - це передавальні токени, що випускаються ліцензованими депозитними установами на блокчейні, які представляють право власника на запит депозиту у випускаючої установи. Вони є частиною банківської системи і підлягають чинному банківському регулюванню та нагляду.

Токени депозитів можуть підтримувати різноманітні сценарії застосування, включаючи внутрішні та міжнародні платежі, торгівлю та розрахунки, надання готівкових забезпечень тощо. Їхній токен-формат також може реалізувати нові функції, такі як програмованість, миттєві та атомарні розрахунки, що прискорює швидкість транзакцій та автоматично виконує складні платіжні операції.

Цей банк вважає, що токени депозитів стануть широко використовуваною формою монети в екосистемі цифрових активів, подібно до сьогоднішньої форми монети комерційних банків. Їх токенізована форма виграє від зв'язку з традиційною банківською інфраструктурою та існуючими регуляторними гарантіями.

Тенденції розвитку галузі

Нещодавно Сенат США прийняв законопроект про регулювання стабільних монет, який має на меті встановити регуляторну структуру для стабільних монет та цифрових активів. Цей законопроект встановлює федеральну регуляторну структуру для стабільних монет, вимагає резервування один до одного, захисту споживачів та механізмів боротьби з відмиванням грошей.

Експерти вважають, що Європейський Союз може відставати в розвитку цифрових активів від США та Азії. Загалом, запуск депозитних токенів цим великим банком є не лише важливим етапом його стратегії в сфері блокчейну, а й відображає прискорене дослідження традиційними фінансовими установами майбутніх форм ланцюгових платежів.

Наразі кілька транснаціональних фінансових і технологічних компаній також намагаються використовувати технологію блокчейн для забезпечення більш ефективних і низькозатратних платіжних розрахунків. У процесі переходу технології блокчейн до основних фінансових систем, депозитні токени, що випускаються комерційними банками, захищені регуляторними рамками та з'єднані з існуючими системами облікових записів, можливо, стануть стандартом "грошових коштів на ланцюгу" нового етапу.